سوق المقامرة عبر الإنترنت في جنوب أفريقيا ينمو بسرعة، ولكن تتزايد أيضًا درجة تعقيد الاحتيال الذي يستهدفه.
وجدت شركة التحقق الرقمي Sumsub في تقرير جديد أن الاحتيال في قطاع الألعاب الإلكترونية في البلاد قد زاد أكثر من ثلاثة أضعاف خلال النصف الثاني من عام 2025. ويأتي هذا الارتفاع بعد أقل من عام على إزالة جنوب أفريقيا من القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي، بعد إكمال حزمة من الإصلاحات التي تهدف إلى تعزيز ضوابط مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
ربما حسنت هذه الإصلاحات الإطار التنظيمي، لكن خبراء الاحتيال يقولون إنها لم تحل مشكلة مختلفة: السرية تتبنى الذكاء الاصطناعي بسرعة أكبر مما يمكن لمعظم أنظمة التحقق التكيف معه.
تحليل شركة Sumsub، المستند إلى أكثر من ثلاثة ملايين محاولة احتيال وملايين عمليات التحقق من الهوية التي أُجريت بين عام 2024 والربع الأول من عام 2026، حدد أفريقيا كمنطقة ذات أعلى معدل احتيال على مستوى العالم بنسبة 2.54٪.
تتغير الأساليب بسرعة تقارب تطور التكنولوجيا. يتزايد اعتماد المحتالين على المستندات التعريفية التي تولدها الذكاء الاصطناعي، والصور الاصطناعية، وغيرها من الأدوات الرقمية بدلاً من التوليفة التقليدية من الأوراق المزورة والهويات المسروقة. ومع تراجع تكلفة هذه التقنيات وزيادة سهولتها، لم يعد إنشاء هويات مزيفة مقنعة يتطلب مهارات تقنية متخصصة.
وكان من بين النتائج ما يلفت الانتباه بشكل خاص. ففي أفريقيا، تم إيقاف 97٪ من محاولات الاحتيال المكتشفة أثناء عملية التحقق من الحيوية، وهي العملية البيومترية المصممة للتأكد من أن الشخص الذي يقدم الهوية هو صاحب الحساب الشرعي. وهذا يشير إلى أن التحقق من الوجه أصبح الساحة الأساسية بين المحتالين والمنصات الرقمية.
من فحوصات الهوية إلى التحليل السلوكي
أظهر التحول وجود ثغرات في أنظمة الامتثال الحالية. ففي حين استثمرت البنوك، مشغلو المقامرة، والأعمال المنظمة بشكل كبير في عمليات التعرف على العملاء ومكافحة غسيل الأموال، يجادل الخبراء بأن الفحوصات الثابتة للوثائق لم تعد كافية بمفردها.
وبدلاً من ذلك، تتجه المؤسسات المالية بشكل متزايد إلى التحليل السلوكي. بدلاً من التركيز فقط على الوثائق التعريفية، تضع هذه الأنظمة خط أساس لنشاط العميل الطبيعي وتعلم على اكتشاف السلوك غير المعتاد باستخدام نماذج التعلم الآلي، مما يسمح للمحققين بالتدخل قبل إتمام المعاملات المشبوهة.
هذا النهج يكتسب شعبية في قطاع البنوك في جنوب أفريقيا. أظهر استطلاع أجرته شركة BioCatch في مايو أن ما يقرب من ثلاثة أرباع قادة البنوك المحليين يعتبرون المراقبة السلوكية من بين الأدوات الأكثر قيمة لتحديد الأنشطة عالية المخاطر أو المعدلة للعملاء.
يقوم وكلاء المراهنة عبر الإنترنت بإجراء تعديلات مماثلة. تقول فرق الامتثال إن الضوابط التي تتماشى مع قانون مركز المعلومات المالية، إلى جانب زيادة الأتمتة والمراقبة للمعاملات، قد عززت قدرتهم على اكتشاف الأنشطة المشبوهة. ومع ذلك، يعترفون بأن الاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي يتطلب بشكل متزايد التحقق المستمر طوال رحلة العميل بدلاً من فحص هوية واحد عند فتح الحساب.
ومن المتوقع أن يتزايد الضغط مع نمو الصناعة نفسها.
تقدر الخزانة الوطنية أن إيرادات المقامرة الإجمالية وصلت إلى 74.5 مليار راند خلال السنة المالية 2024/25، بزيادة قدرها 25.6٪ عن العام السابق. وتشكل المراهنات عبر الإنترنت حصة أكبر وأكثر استقرارًا من ذلك السوق. وفقًا لبنك الاحتياطي الجنوب أفريقي، شكلت المراهنات الرقمية 85.5٪ من إجمالي إيرادات المراهنات في 2024/25، مقارنة بـ 80.7٪ قبل عام، مما يعكس نمطًا تسارع خلال الجائحة.
وفي مناطق أخرى من القارة، سجلت كوت ديفوار أعلى مستوى من الاحتيال في الألعاب الإلكترونية حسب تصنيفات Sumsub، تليها بوركينا فاسو، الكاميرون، مالاوي وجمهورية الكونغو الديمقراطية. وسجلت غانا، كينيا، نيجيريا وأوغندا مستويات أقل من الاحتيال مع اقتراب نهاية عام 2025، على الرغم من أن النشاط في تلك الأسواق ظل مرتفعًا.
وتغيرت الصورة الإقليمية مجددًا في أوائل 2026. بعد أن خفت وتيرتها مؤقتًا خلال عام 2025، عاد نشاط الاحتيال بشكل حاد، مما جعل أفريقيا أكبر مساهم في الزيادة العالمية في الاحتيال في الألعاب الإلكترونية التي سجلتها الشركة.
على مستوى العالم، أفادت شركة Sumsub أن معدلات الاحتيال زادت بنحو 18٪ على أساس سنوي. وارتفعت المعاملات المشبوهة أكثر من أربعة أضعاف، فيما ارتفعت القيمة المتوسطة لهذه المعاملات فوق 6500 دولار، مما يدل على أن الاحتيال أصبح أكثر تكرارًا وأهمية مالية أكبر.
